最近不少人在朋友圈吐槽，一觉醒来银行卡就被冻结了，转账都成了难题。这背后是银行日益严格的风控措施在发挥作用。下面我们就来详细了解一下银行风控变严的原因、银行卡被冻的常见原因、应对方法以及需要规避的风险习惯。
2020 年国家开展的 “断卡行动”，旨在打击银行卡、手机卡售卖的黑色产业链。如今骗子多通过银行卡转账进行诈骗和洗钱，一张被售卖的银行卡，可能在短时间内流转数十万诈骗资金，帮助不法分子洗白赃款。
为此，银行大力配合警方工作：新开卡时，会核查是否为本地人、工作是否正常；每月筛查账户流水，一旦发现异常转账（如半夜大额进账后立刻分散转出），系统就会预警。这是因为银行有考核指标，若网点办理的卡涉诈数量多，相关人员会面临扣奖金、限制新开卡权限等处罚，严重的甚至无法开设新网点。所以，银行比我们更不希望遇到骗子。
曾有一位开小店的阿姨，因将自己的收款卡借给隔壁老板走账，结果该老板实为赌博平台洗钱，阿姨的卡因此被冻结。这就是典型的 “不知情涉诈” 案例，若银行不加以管控，最终受害的还是普通老百姓。
很多人收到冻卡通知时一脸茫然，觉得自己并未犯法。其实，银行卡可能因以下情况踩中 “雷区”：
1. 涉嫌电信诈骗：收到诈骗资金是常见原因。例如卖二手货时，买家以支付宝没余额为由用银行卡转账，若该资金为诈骗所得，你的卡就可能成为 “涉案卡”。
2. 涉嫌开设赌场 / 聚众赌博：线上赌博隐蔽性强，一些棋牌 APP 实为赌博平台，使用银行卡在这些平台充值，很容易被盯上。
3. 帮信罪（帮助信息网络犯罪活动）：不要以为将自己的卡卖给别人使用没什么事，这些卡可能被用于跑分洗钱，即便未直接参与犯罪，也可能涉嫌帮信罪，最高可判处 3 年有期徒刑。
4. 洗钱嫌疑：频繁大额转账、不同账户间 “快进快出”（钱刚到账就转走，账户不留余额）等行为，很像洗钱套路。
5. 其他违法交易：购买非法物品、参与地下钱庄换汇等，只要资金来源有问题，卡就可能被冻。
有个小伙子曾咨询，他的卡被冻结，原来是他在网上帮人 “代收代付”，每笔收取 1% 的手续费，而对方实际在进行跨境诈骗。看似简单的 “赚外快”，背后可能隐藏巨大风险。
发现卡被冻后，要马上拨打银行客服电话（如工行 95588、招行 95555），询问清楚冻结原因、是哪家公安机关冻结的以及冻结时长。冻结分为两种情况：
· 3 天止付：这是公安机关的初步筛查，若未涉案，3 天后大概率自动解冻。但需注意，若 3 天内被其他地方警方冻结，可能会延长冻结时间。
· 6 个月以上冻结：说明卡涉案较严重，此时不能干等，可自己携带身份证、交易记录去冻结的派出所沟通，或寻求律师帮助。前往前，要整理好交易凭证（如卖货订单截图、工资流水等），以证明资金来源合法。
仔细回想最近是否有帮陌生人收钱、参与过未见过合同的 “高收益理财” 等情况，若有，需保存好相关证据，以便后续向警方解释。
切勿尝试 “多转几笔钱试试能否解冻”，也不要去银行与工作人员争吵，这些行为只会让事情变得更复杂。曾有位大姐因着急大闹柜台，结果被治安处罚，得不偿失。
· 绝不出租 / 出售 / 出借银行卡：银行卡等同于身份证和信用，即便亲朋好友借用，也应坚决拒绝。
· 注意小额高频转账：每天向不同陌生账户转几十笔几百元，看似正常，却可能被系统判定为 “分散洗钱”。
· 远离不明链接和高回报项目：那些宣称 “用你的卡代收代付，日赚几百” 的，百分百是陷阱。
· 定期清理睡眠卡：不用的银行卡要及时注销，防止被坏人捡去冒用。
银行严格风控，如同为我们的钱袋子加了一把 “智能锁”。虽然有时可能会出现 “误判”，带来暂时不便，但试想，若没有这些措施，今天被冻卡的人，明天可能就会成为被骗光积蓄的受害者。我们应多理解、多配合，同时自身也要绷紧安全弦，保管好个人信息和银行卡，远离风险。
你身边有人遇到过冻卡情况吗？他们是如何解决的？欢迎在评论区分享经验，让更多人少踩坑，一起守住钱袋子！
