在当今社会，诈骗行为日益猖獗，这使得越来越多人的银行卡遭遇冻结的困扰。无论是反诈中心还是公安机关的冻结，涉及金额少则几万，多则高达数百万。以下这些常见情形，都可能让你的银行卡被冻结：
1. 多年前参与网络赌博，在提现时接收了来源不明的资金，如今银行卡被公安机关冻结。
2. 进行虚拟货币交易，将虚拟货币卖给第三方后，收到了涉案资金，导致银行账户被冻结。
3. 进行换汇操作时，所接收的资金涉及违法犯罪，银行账户因此被冻结。
4. 外贸生意中，货物已发出，却收到了涉案资金，银行卡随即被冻结。
5. 从事服装生意，发出价值 60 万的货物后，收到的货款竟是涉案资金，银行卡被冻结。
可见，银行卡被公安机关冻结的情况并不罕见，甚至可能发生在我们每个人身上。其关键原因就在于，一旦你的银行卡中有涉案资金流入，就极有可能被冻结。或许有人会想，不用找专业人士帮忙，等着银行自动解冻不就行了，毕竟有人说银行卡是可以自行解冻的。但实际情况并非如此简单。选择等待自动解冻，可能会面临两种结果：一是卡内资金被直接划扣；二是银行卡继续处于冻结状态。更严重的是，在没有通过正规法律途径解冻并解除风险之前，当事人自身甚至可能面临刑事责任风险。因为公安机关之所以冻结你的银行卡，必然是这笔资金涉及诈骗等违法犯罪行为，并且已针对该案件成立了专案组。在专案组对所有受害人的情况处理完毕、案件完全结束之前，被冻结的银行卡是不会自动解封的。除非你具备专业的法律知识，能够自行与冻结机关的工作人员沟通，走完完整的流程，解除管控并开具不涉案证明，然后再前往银行解冻银行卡。但根据相关规定，在公安机关直接做出资金返还决定并划扣涉案资金后，即使在冻结期内，银行卡也不会解冻。而且在冻结期满前，公安机关仍有权做出续冻决定。若发现新的涉案资金，公安机关还可以重新启动资金返还程序。然而，大多数人并不具备处理此类问题的专业能力，更糟糕的是，自行处理时可能因缺乏专业知识而引发更严重的后果，甚至可能被公安机关进一步追究责任。
接下来，为大家详细解答一些关于我们业务的常见问题：
答：可以委托。客户需提供具体的案件资料，由律师进行审核评估。
1. 外贸交易中，为避税未通过正规结汇途径结算资金，从而收到来自地下钱庄或其他不良渠道的赃款。
2. 私下进行换汇操作，无论是对敲还是通过地下钱庄换汇，都有收到涉案资金的风险。
3. 参与网络赌博。网络赌博属于违法行为，参赌人员在赌博过程中收到的赌资，或来自网赌平台的不良渠道资金，都可能导致银行卡被冻结。
4. 虚拟币交易。无论是通过交易平台还是私下交易，由于交易方身份和资金来源难以确定，容易收到涉案资金。
5. 黄金、珠宝、文玩、玉石等奢侈品的私下交易，难以核实交易方身份，在流通环节存在洗钱风险，可能致使银行卡被冻结。
6. 接收返还的借款或代收款。帮他人代收资金，若资金来源有问题，自身银行卡就有被冻结的可能。
7. 为满足贷款或生意需求刷银行流水。在刷流水的人群中，若存在洗钱或跑分行为，可能导致银行卡收到涉案资金而被冻结。
8. 参与刷单行为。与刷银行流水类似，刷单也容易收到涉案资金，进而引发银行卡冻结。
9. 从非正规投资平台提现。如投资炒外汇、非正规基金等，在非正规结算通道下，资金来源很可能存在问题，导致银行卡被冻结。
10. 国内正常经营交易也有风险。由于国内交易量大，收到的货款也有可能是赃款，从而导致银行卡被冻结。
11. 跑分行为。我们的服务团队不接受此类业务委托。一方面，这不符合 “断卡行动” 的政策背景；另一方面，我们坚决不做犯罪团伙的帮凶，不会帮助跑分人员洗白。
12. 出售、出租、出借银行卡。这是 “断卡行动” 重点惩治的行为之一，只要银行卡不是本人在使用，原则上都可认定为出租、出借行为。
问题 3：如果确定委托你们处理，是否一定能成功解冻？
答：一般来说，经过前期律师的审查，若确定可以签订合同，我们成功解冻的几率在 95% 以上。只要客户能提供完整的资料，并与律师深入沟通案件信息，确定签订合同，我们就有足够的信心帮助客户成功解冻银行卡。
答：一般情况下，我们的处理周期在 3 至 90 天之间。对于情况较为复杂的案件，可能需要 6 个月以上的时间。如果本人被 “总对总” 管控，要解除所有权力机关的管控，所需时间可能会更长。但请放心，既然我们采取全风险代理的方式，就与客户的目标一致，会尽可能加快处理速度，因为只有尽快成功解冻，我们才能获得服务费用。
答：大多数情况下不需要。基本上由我们的律师负责与有关机构进行材料递交和协商沟通。只有在银行卡解冻后，客户需要在律师的陪同下前往银行进行取现和注销银行卡的操作。
答：客户可以根据我们提供的模板准备基础资料，律师会根据这些资料与您进行免费的电话咨询，之后再确定是否接受委托。
答：是的。银行卡解冻需要冻结机关出具本人不涉案证明，并向冻结银行发函，银行确认后才会走解冻流程。因此，一旦解冻成功，就意味着本人不存在任何法律风险。冻结机关在审查时非常严谨严格，既然他们出具了证明，就说明已经对相关情况进行了全面调查。但需要注意的是，本人应避免再次从事之前的违法活动，否则仍可能面临涉案风险。
答：持卡人可以自行向银行了解银行卡冻结的相关信息，也可以尝试自行与公安机关沟通解冻事宜。但如果自行沟通不顺利，或者不确定自身行为可能面临的刑事风险程度，又或者觉得解冻流程过于繁琐复杂，都可以委托律师代为沟通和解冻。自行处理可能需要经历十几个甚至二十几个流程，而委托律师处理，您只需迈出委托这一步。时间就是金钱，一般情况下，我们建议委托专业律师处理，以提高效率并降低风险。
最后，我们呼吁大家，为避免银行卡被冻结，一定不要有以下行为：
1. 不出租银行卡给他人使用。
2. 不出借银行卡给他人使用。
3. 不代他人收取资金。
4. 不从事违法犯罪活动。
5. 不私下换汇。
6. 不收取非法资金。
此外，更要注意保护个人银行卡信息，不要随意将银行卡号告知他人，因为一不小心就可能收到涉案资金，给自己带来不必要的麻烦和风险。
