近期，不少人咨询银行卡被公安机关冻结的问题，当事人常因千里之外的冻结措手不及、愤懑不已，自己的合法资金被指为赃款，经营资金链断裂，房贷卡、生活用卡也受牵连。以下梳理总结，供参考以减轻恐惧，准备相关材料。
1. 与犯罪行为人有关：公安机关查办案件涉及赃款赃物时，会查封、扣押、冻结犯罪嫌疑人名下房产、车子、银行卡等全部或部分财产，便于查明案件和执行刑罚。同时，犯罪嫌疑人近亲属名下财产也可能视情况被部分或全部查封、扣押、冻结，防止其转移财产。
2. 与公安侦办刑事案件相关联
3. 卡主被冻卡的四种情形
1）参与网赌或购买网络违法彩票：许多人通过手机微信等进入违法赌博、彩票网站或 APP，认为是休闲娱乐，却因网赌平台常经洗钱团伙账户走账，易致银行卡被冻。
2）从事虚拟货币 / 区块链交易投资：经常参与虚拟货币交易，易收到违法犯罪团队资金，致银行卡被公安冻结。
3）外贸交易中收到陌生第三方转款或主动换汇：卡主本身未违法犯罪，但需排查银行往来流水，可能因有涉嫌犯罪资金转入引发冻结。
4）受汇款人银行卡冻结影响：卡主未参与违法犯罪且收到正常款项，若上家汇款人银行卡因刑事案件被冻结，也可能导致本人银行卡被冻。
5）公安机关冻卡的主要案件类型
开设赌场案：查处网络赌博违法犯罪。诈骗案：打击电信及网络诈骗犯罪。“断卡” 或洗钱案：如帮助信息网络犯罪活动罪等相关案件。公安机关查办此类案件时，发现很多银行卡用于转移犯罪资金，立案侦查后会冻结涉案银行卡，从受害人汇款账户为源头查询，关联账户都有冻结风险，可能出现不同地方公安局叠加冻结，层级越小风险越小。
4. 公安机关误判：若本人及近亲属无违法犯罪，银行卡合法合规使用却被冻结，可能是公安机
关误将银行卡与违法犯罪关联，但这种情况极少。
银行卡被冻结往往不是收到问题资金就立马冻结，可能因之前的异常交易资金流入。多数司法冻结是暂时的，与洗钱案件无关的，两三个工作日内自动解冻，也可能延后。若三个工作日后仍冻结，影响生活，可采取以下措施：
1. 自查是否涉及违法：公安机关错误查封概率低，发现银行卡被冻结先自查是否参与或被动参与违法犯罪活动。
2. 通知停止汇款：银行卡冻结后只收不付，要立即通知合作客户、亲朋好友停止往该账户汇款，避免更多资金被冻结。
3. 落实冻结详细信息：向冻结银行了解冻结时间、期限、机关、警官、电话、编号、缘由等信息，可申请打印《协助有权机关冻结划扣登记簿》，若银行拒绝可口头询问。
4. 酌情联系公安机关：若排查后无违法犯罪行为，可联系办案机关了解冻结原因和处理方案，尝试解除冻结。可能遇联系不上情况，可考虑直接前往或委托律师处理。
5. 配合公安提供材料：与办案机关沟通后，按要求配合提供材料，多数公安机关会要求本人做笔录，需根据实际评估是否前往。若无法配合，可能需等案件侦结或审理后处理。
6. 咨询委托律师：若因自身或亲友违法致银行卡冻结，无法评估处理方式和后果，建议咨询律师。若无法提供公安机关要求材料或配合方案超出承受范围，可委托律师依法处理，维护合法权益。
未来如何管理银行账户是值得思考的问题，商业社会经济风险不断，需防范银行卡冻结循环重演。
