近期，很多地区出现了引人关注的现象：大批用户的银行卡遭到冻结，致使诸多业务无法正常办理。银行方面给出回应，称此次冻卡是出于防范网络电信诈骗的考虑。据了解，近几日前来办理银行卡解冻业务的人络绎不绝，排队等候时间甚至长达三四个小时。其实，类似这样的银行卡冻结事件并非个例。此前，广东地区就有多名储户反映，自己名下某国有大行的借记卡毫无征兆地被冻结，而且在账户显示 “冻结” 状态后不久，部分储户连手机银行 APP 都无法登录了。不仅如此，多家银行都曾出现过类似的情况。有银行内部人士分析认为，这种大面积的账户冻结很可能与配合公安部门深入落实 “断卡” 行动密切相关。

追溯到 2020 年 10 月，国务院在全国范围内全面部署开展了 “断卡” 行动。该行动的主要目的在于严厉打击 “实名不实人” 的两卡（银行卡、电话卡）买卖行为，从根本上斩断诈骗集团的信息流和资金流，彻底铲除电信网络诈骗、跨境赌博犯罪赖以滋生的土壤，进而维护良好的社会治安稳定。

对于外贸行业的从业者而言，近年来经历的 “冻卡潮” 可谓印象深刻，尤其是众多外贸 B2B 领域的中小企业老板，他们的正常经营乃至日常生活都受到了极大的冲击。回顾这些 “冻卡” 案例，不难发现一个共同的显著特征：几乎都涉及外商通过第三方灰色渠道进行打款，而这些资金极有可能来源于非法途径。按照正规的外贸流程，外商所在公司应当通过正规的银行渠道，将美金货款支付到中国商户的公司账户上。然而，在实际操作中，这种规范的模式却面临诸多阻碍，难以得到广泛推行。

那么，为什么会有很多外商选择通过灰色渠道支付货款呢？这主要是因为采购的外商大多来自印度、中东、非洲、巴西、尼日利亚等国家。这些国家普遍存在美金短缺的问题，并且在跨境贸易中，货款支付模式大多由外商主导。在这种情况下，他们往往会选择灰色渠道来完成货款的支付。久而久之，这种不规范的支付流程在外贸 B2B 领域中逐渐成为了一种习惯。但必须清醒认识到的是，灰色渠道中用于流通交易的资金，很可能与电信诈骗、网络赌博等非法活动密切相关。一旦外贸人采用了这种不规范的收款方式，就很容易被动地卷入洗钱活动中，最终导致账户被冻结、资金链断裂，甚至可能面临刑事处罚，后果不堪设想。因此，深入了解账户被冻结背后的逻辑，对外贸人来说至关重要。

时至今日，中小外贸商遭遇冻卡的事件依然时有发生，义乌和广州等地更是成为了冻卡的重灾区。在当前的跨境贸易环境下，如何有效规避收款过程中的冻卡风险，确保资金能够高效、安全地流动，已成为每一位外贸商必须高度关注的核心问题。为了帮助外贸商更好地应对这一挑战，以下总结了四个实用的 “防冻” 建议：

1. 做好风险隔离，实现专卡专用：在使用银行账户时，应尽量做到专卡专用，并对不

同用途的账户进行有效隔离。这样一来，即便某个账户不幸被冻结，也能最大程度地避免所有资金同时被冻结，从而保障企业的正常经营不受太大影响。

2. 规范交易流程，完备相关材料：外贸人在与客户开展业务时，务必签订详细、规范

的买卖合同，并妥善保留完整的贸易单证，包括但不限于货源记录、发货记录、发票等。这些完备的材料不仅是贸易真实性的有力证明，在遇到账户冻结等问题时，也能为自己提供有效的支持。

3. 要求外商本人汇款，谨慎处理委托付款：尽量要求国外客户使用本人的银行账户进

行汇款。如果国外客户委托第三方付款，必须提前与客户进行充分沟通，详细了解第三方的付款资质以及其操作的安全合规性，切实注意规避潜在风险。对于来历不明的款项，切不可盲目处理，而应及时与客户进行确认，确保资金来源的合法性和安全性。

4. 拒绝地下钱庄，选择规范收款方式：外贸商在开展业务时，必须严格遵守法律法规，

合法合规地进行报关出口，并选择安全可靠的收结汇方式。尤其是在与非洲、中东、印度等美金短缺国家进行贸易时，要坚决抵制地下钱庄的回款方式。可以选择合规的第三方收款机构，其由持牌金融机构提供资金通道，能够有效保障资金安全，实现 0 冻卡风险。

综上所述，在当前监管政策日益收紧的形势下，国家采取一系列措施的初衷是为了更好

地保护外贸人的合法资产安全。作为外贸人，应当积极响应国家政策，通过合法、正规的金融渠道进行跨境收汇兑，坚决杜绝资金通过非法跨境金融渠道流动，抵制任何形式的地下钱庄交易。这不仅是维护个人资金安全的法律底线，更是每一位外贸人应尽的社会责任。只有这样，外贸行业才能在健康、有序的环境中持续发展。